부동산 도구
보금자리론 계산기
한국주택금융공사 보금자리론(구입용도)의 자격, 대출한도(상품 한도·LTV·DTI 중 가장 작은 금액), 적용 금리와 상환 방식별 월 상환액을 한 번에 계산합니다. 금리는 2026년 10월 공시 금리(2026.10.1 공시) 기준입니다.
대출 조건 입력
1. 소득과 가구
세전 연소득입니다. 실제 심사는 최근 2개년 증빙소득으로 산정합니다.
2. 사려는 주택
시세·감정평가액·매매가 중 하나라도 6억원을 넘으면 이용할 수 없습니다. 한도는 시세와 매매가 중 낮은 금액으로 계산합니다.
3. 대출 조건
다음 달 금리가 바뀌면 여기에 만기별 기준금리를 넣어 보세요. 우대·가산금리는 그대로 반영합니다.
연립·다세대·단독은 구입자금보증을 쓰지 않으면 지역별 최우선변제 소액임차보증금(방 1개분 등)이 한도에서 빠집니다.
4. 기존 부채 (DTI 계산)
공사는 기타 대출 잔액에 '한국은행 예금은행 가계대출 가중평균금리(잔액 기준) + 1%p'를 곱해 이자를 잡습니다. 공표값이 아니어서 HF 예상대출조회 결과로 역산한 약 5.5%를 기본값으로 넣었습니다(2026.10.14 확인).
5. 추가 우대금리
저소득청년(만 40세 미만·합산 7천만원 이하 0.1%p), 신혼가구(0.3%p)·신생아 출산가구(0.2%p) 중 1개, 다자녀(2자녀 0.5%p·3자녀 이상 0.7%p)는 위 입력값으로 자동 반영합니다. 사회적 배려층은 2개까지, 우대금리 합계는 1.0%p까지이며 아낌e 0.1%p는 기준금리에 이미 들어 있습니다.
보금자리론 기준금리 (2026년 10월 적용)
| 만기 | 아낌e | u-보금자리론 | t-보금자리론 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 4.90% | 5.00% | 5.00% |
| 15년 | 5.00% | 5.10% | 5.10% |
| 20년 | 5.05% | 5.15% | 5.15% |
| 30년 | 5.10% | 5.20% | 5.20% |
| 40년 | 5.15% | 5.25% | 5.25% |
| 50년 | 5.20% | 5.30% | 5.30% |
※ 공시일 2026.10.1 · 근거 2026.9.28 보도자료 「10월 보금자리론 금리 동결」 · 실행일부터 만기까지 고정금리 · 우대금리 최대 1.0%p · 규제지역 담보주택 0.2%p 가산 · HF 금리안내
소득 기준과 대출한도
| 구분 | 부부합산 연소득 | 대출한도 |
|---|---|---|
| 일반 | 7천만원 이하 | 3.6억원 |
| 신혼가구 (무자녀) | 8,500만원 이하 | 3.6억원 |
| 1자녀 가구 | 9천만원 이하 | 3.6억원 |
| 2자녀 이상 (다자녀) | 1억원 이하 | 4억원 |
| 생애최초 주택구입 | 위 기준과 같음 | 4.2억원 |
※ 자녀는 만 19세 미만(세대 분리 포함) · 신혼가구는 합산 기준을 넘어도 부부 중 1명이 연 7천만원 이하면 그 사람 소득으로 신청 가능(2026.10.19 신규 신청분부터) · 주택가격 6억원 이하 · 면적 제한 없음 · 민법상 성년 · CB점수 271점 이상 · 대출은 1백만원 단위
LTV·DTI 기준
| 구분 | 아파트 | 그 외 주택 | DTI |
|---|---|---|---|
| 규제지역 외 | 70% | 65% | 60% |
| 규제지역 | 60% | 55% | 50% |
| 생애최초 (지방·비규제) | 80% | 80% | 60% |
| 생애최초 (수도권·규제) | 70% | 70% | 60% |
※ 규제지역이라도 실수요자(구입용도·부부 무주택·6억원 이하·합산 연소득 7천만원 이하)와 생애최초는 차감 없음 · 생애최초 LTV 70%(아파트 외 65%) 초과분은 특례구입자금보증 이용 조건 · t-보금자리론 CB점수 271~614점, 인정소득(근로소득 제외) 산정 시 LTV 60% 이내
우대금리 항목
| 항목 | 요건 | 우대 |
|---|---|---|
| 저소득청년 | 합산 7천만원 이하 · 차주 만 40세 미만 | 0.1%p |
| 신혼가구 | 합산 7천만원 이하 · 혼인 7년 이내 (신생아 우대와 중복 불가) | 0.3%p |
| 신생아 출산가구 | 합산 7천만원 이하 · 2년 내 출산 | 0.2%p |
| 다자녀가구 | 만 19세 미만 자녀 2명 / 3명 이상 | 0.5 / 0.7%p |
| 사회적 배려층 | 한부모·장애인·다문화, 합산 7천만원 이하 (2개까지) | 각 0.7%p |
| 미분양주택 | 비수도권 미분양관리지역 미분양 아파트 최초 수분양자 · 무주택 · 합산 7천만원 이하 | 0.2%p |
| 녹색건축물 | 녹색건축 1·2등급 또는 제로에너지건축물 (예비)인증 | 0.1%p |
| 전세사기피해자 | 전세사기피해자 보금자리론 (별도 상품) | 1.0%p |
※ 합계 최대 1.0%p · 아낌e 전자약정·전자등기 0.1%p는 한도와 별도로 추가 · 규제지역 가산금리 0.2%p는 우대 한도와 별도
자주 묻는 질문
보금자리론 금리는 어느 시점 금리가 적용되나요?
한국주택금융공사가 매월 공시하는 만기별 기준금리에 우대금리와 가산금리를 더하고 빼서 정하며, 대출 실행일부터 만기까지 고정됩니다. 기준금리는 신청일부터 실행일까지의 공시 금리 중 가장 낮은 금리가 적용됩니다. 2026년 10월 아낌e-보금자리론 기준금리는 연 4.90%(10년)~5.20%(50년)입니다.
아낌e·u·t 보금자리론은 무엇이 다른가요?
아낌e는 대출약정과 근저당권 설정등기를 전자로 처리해 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 낮습니다. u-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서, t-보금자리론은 은행에 방문해 신청하며 두 방식의 금리는 같습니다. 체증식 상환은 공사가 사전심사하는 경우에만 가능해 은행이 심사하는 t-보금자리론에서는 선택할 수 없습니다.
신혼부부 합산 소득이 8,500만원을 넘으면 신청할 수 없나요?
2026년 10월 19일 신규 신청분부터는 합산 소득 기준(무자녀 신혼 8,500만원·1자녀 9천만원·2자녀 이상 1억원)을 넘어도 부부 중 1명의 연소득이 7천만원 이하이면 신청할 수 있습니다. 이때는 그 사람이 차주가 되고, DTI도 그 사람의 소득과 부채로 심사합니다. 합산 소득이 기준 안이면 기존처럼 합산 소득을 적용하며, 신혼가구 우대금리 0.3%p는 합산 7천만원 이하일 때만 받습니다.
규제지역 주택이면 한도와 금리가 어떻게 달라지나요?
조정대상지역·투기지역·투기과열지구에서는 LTV와 DTI가 각각 10%p 차감되고 금리가 0.2%p 가산됩니다. 다만 무주택자가 6억원 이하 주택을 사면서 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 실수요자이거나 생애최초 주택구입자라면 LTV·DTI 차감은 없습니다. 0.2%p 가산금리는 이 경우에도 붙습니다(전세사기피해자 제외).
보금자리론 중도상환수수료는 얼마인가요?
최초 실행일로부터 3년 이내에 원금을 미리 갚으면 상환 원금 × 0.5% × (3년 − 대출 경과일수) ÷ 3년만큼 부과되고, 3년이 지나면 없습니다. 신청일 기준 사회적 배려층(한부모·장애인·다문화) 또는 3자녀 이상 다자녀 우대금리 적용 대상자와 전세사기피해자는 면제됩니다.
체증식 상환은 누가 선택할 수 있나요?
대출 신청일 기준 만 40세 미만이고 공사가 사전심사하는 경우(u·아낌e)에만 가능하며 50년 만기에는 쓸 수 없습니다. 첫 달 납입액이 가장 적고 매달 일정액씩 늘어나는 방식이라 총 이자는 가장 많습니다. 근로소득만 있는 차주가 체증식을 고르면 DTI는 초기 10년(만기 10년은 5년)의 평균 상환액으로 계산합니다.
※ 구입용도(소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내 신청) 기준입니다. 임차보증금 반환 등 보전용도와 기존 주담대 상환용도는 한도가 각각 보증금 잔액·기존 대출 잔액으로 제한됩니다. 전세사기피해자 보금자리론(9억원 이하·한도 4억원·DTI 100%)은 계산하지 않습니다.
※ 월 상환액은 한 달을 1/12년으로 본 값입니다. 실제 납입액은 대출일과 달별 일수에 따라 조금 다르고(공사 월별상환원리금 계산기도 같은 안내), 체증식은 첫 회차가 첫 달 이자와 같고 이후 매달 같은 금액씩 늘어나는 공사 계산 구조를 따랐습니다.
※ 수도권·규제지역 주택은 대출 실행 후 6개월 안에 전입해야 하고, 1주택자는 기존 주택을 실행일로부터 3년 안에 처분해야 합니다. 실제 승인 한도와 금리는 공사 심사로 정해집니다.
※ 디딤돌대출 자격이 되면 금리가 더 낮을 수 있으니 디딤돌대출 계산기와 비교하고, 일반 주담대 한도는 LTV 계산기, 3년 안 상환 계획이 있다면 중도상환수수료 계산기로 확인해 보세요.
※ 근거: 한국주택금융공사 보금자리론 (일반) 상품소개 · (특성별) 상품소개 · 금리안내 · 보금자리론 업무처리기준(2026.7.20 개정) · 예상대출조회 · 보도자료(2026.9.28 「보금자리론, 소득기준 개선해 '결혼페널티' 없앤다」·「10월 보금자리론 금리 동결」)